Tagesgeldzinsen

Bei der Verzinsung von Tagesgeld sind zwei Aspekte insbesondere zu beachten, die Zinsart und der Zeitpunkt der Zinsgutschrift. Bei der Zinsart werden realer, nominaler und effektiver Zins unterschieden. Der Realzins ist der nominale Zinssatz nach dem Abzug der Inflationsrate. Der nominale Zinssatz ist der Preis für das Leihen von Geld, in Prozent für einen bestimmten Zeitabschnitt. Im Effektivzins sollten die meisten anfallenden Gebühren bzw. Kosten enthalten sein. Folglich entspricht der effektive Zins im Normalfall der wirklichen jährlichen Rendite. Die Gesamtkosten eines Kredites sollten im Effektivzins enthalten sein, außer den Kosten bei Nichterfüllung der Verpflichtungen aus dem Vertrag, Überweisungskosten und Kontoführungskosten (weitere Kosten siehe § 6 Verordnung zur Regelung der Preisangaben).

Der Zeitpunkt der Zinsgutschrift kann unterjährlich, z.B. quartalsweise, oder jährlich (p.a. = per annum) erfolgen. Zinseszins bedeutet die Mitverzinsung des Zinsertrages, der auf die Anlagesumme gutgeschrieben wird. Bei einer unterjährigen Zinsgutschrift ist der Effektivzins normalerweise höher als der Nominalzins, außer wenn die enthaltenen Kosten diesen Effekt mehr als ausgleichen. Wichtige Zinssätze für die Entwicklung und Höhe von Tagesgeldzinsen sind die Zinssätze der Zentralbanken und die Marktzinssätze.

Beispiel 1 ~ Zinsvergleich von Nominalzins und unterjährigem Effektivzins (Annahme: keine Kosten, Verzinsung erfolgt monatlich)

Beispiel 2 ~ Zinsvergleich von Nominalzins und unterjährigem Effektivzins (Annahme: Kosten z.B. Verwaltungsgebühr 100 Euro im Jahr, fällig am Ende der Laufzeit, Verzinsung erfolgt monatlich)

Kosten wirken sich negativ auf den Effektivzins aus, somit senken sie hier die Effektiverzinsung um einen Prozent (100 Euro von 10 000 Euro).